24%年(nián)化的(de)米利财富涉嫌非法集資被查 多人投資百萬

據經濟之聲《天天315》報道(dào)，每一(yī)個家庭理(lǐ)财（注冊領紅(hóng)包）計劃，和(hé)家庭現在和(hé)未來的(de)生活品質有(yǒu)莫大的(de)關系。但是面對各種各樣的(de)家庭理(lǐ)财産品，到底該怎麽選擇，不少人還都是一(yī)頭霧水。

甯波米利财富P2P網貸平台，以年(nián)收益24%的(de)高(gāo)回報吸引投資者投資，公司法人分别在上海、浙江甯波、舟山、台州等地(dì)設立分公司，大肆宣傳P2P業務，并宣稱公司旗下有(yǒu)自(zì)己的(de)産業項目，包括新能源汽車銷售、租賃等項目。不少投資者也是因為(wèi)這個P2P網貸平台宣稱自(zì)己有(yǒu)實業支持，而選擇投資。

投資者李女士介紹，她是去(qù)年(nián)在網上查找家庭理(lǐ)财産品的(de)時候，無意中在一(yī)家網站上，了解到米利财富P2P網貸平台的(de)。經過一(yī)番了解後，她發現這個平台利率高(gāo)，還有(yǒu)實業，似乎即安全又有(yǒu)保障還有(yǒu)高(gāo)收益，就決定投資。

李女士：“我第一(yī)次知道(dào)‘米利’是從上面知道(dào)的(de)，按照它們(men)推薦的(de)網站排序，我了解到，它的(de)利率在國(guó)家保護的(de)範圍內(nèi)是相對比較高(gāo)的(de)，所以我就有(yǒu)興趣去(qù)了解一(yī)下。然後我就發現它在甯波當地(dì)有(yǒu)實業，米利财富背後有(yǒu)米利新能源車，新能源車這個企業在當地(dì)是存在的(de)，除了新能源車還有(yǒu)一(yī)些門店,很多企業好像跟它也有(yǒu)點關系，此外它的(de)法人在當地(dì)也被大量的(de)報道(dào)。當時我也了解到，線下很多投資人都是沖着它有(yǒu)實業支撐，我了解的(de)時候它已經辦了兩年(nián)多了。我當時是先注冊了，看了它很多标的(de)的(de)情況，例如(rú)電子(zǐ)合同等，然後再在網上查有(yǒu)沒有(yǒu)負面的(de)新聞，各個方面我都是看過的(de)，都是了解過的(de)，才慢慢地(dì)往裏投錢。”

李女士從去(qù)年(nián)3月份開始投資，開始時隻是選擇1、2萬的(de)投資标的(de)，見平台能按時還本付息後，她越來越大膽，到去(qù)年(nián)12月份，她累計投資金額已經高(gāo)達200多萬。

李女士：“它的(de)年(nián)利率是24%，它有(yǒu)長(cháng)标短(duǎn)标，它主要是做(zuò)流轉标，你可(kě)以選擇，最長(cháng)投兩年(nián)，最短(duǎn)是一(yī)個月。它有(yǒu)幾種标的(de)，一(yī)種叫信用标，一(yī)種叫房産抵押标。在沒有(yǒu)太了解之前，我是投1萬至2萬，是一(yī)些短(duǎn)标，一(yī)個月以後就連本帶利息的(de)還給我了。在經過詳細的(de)了解以後，我覺得還行(xíng)，就開始每個月都往裏面投一(yī)些長(cháng)标，後面基本上投的(de)都是兩年(nián)的(de)，就是兩年(nián)以後返本金，每個月它按24%的(de)年(nián)利率返利息給我。我3月份、4月份就開始加投了50萬，到5月份又投了一(yī)些，一(yī)直到12月8日他們(men)出事的(de)時候，我自(zì)己投的(de)本金總共有(yǒu)200多萬。”

記者從多位投資者口中了解到，他們(men)大多數人選擇投資這個平台，都是因為(wèi)這個平台給的(de)利率高(gāo)，還有(yǒu)實業，實業還是和(hé)新能源汽車，國(guó)家支持發展的(de)産業項目相關。多位投資者也都因此認為(wèi)這個平台即安全又有(yǒu)保障還有(yǒu)高(gāo)收益，所以累計投資金額都高(gāo)達100多萬、200多萬。

有(yǒu)投資者說：“它有(yǒu)實業啊，因為(wèi)米利财富網貸平台背後有(yǒu)實業在支撐，它那個法人是一(yī)個企業家，下面登記有(yǒu)41家企業，有(yǒu)服裝還有(yǒu)新能源汽車，我比較相信它。它每一(yī)個标都有(yǒu)借貸款（快速審批秒下款）的(de)合同，還有(yǒu)一(yī)些借貸人的(de)身份證以及抵押房産的(de)信息，每個标上面都有(yǒu)的(de)。然後每個借貸人的(de)指膜都會有(yǒu)，所以（我）就比較相信它。我是2014年(nián)1月份開始投的(de)，（投了）一(yī)百多萬。”

還有(yǒu)投資者坦言：“之前我也投資了一(yī)些平台，米利财富這個平台我是在網頁上面看到的(de)，我們(men)看全國(guó)那麽多平台都大同小異，我們(men)也沒有(yǒu)辦法識别到底正規，哪些不正規。它介紹它有(yǒu)實業，而且一(yī)開始我們(men)投的(de)也很小，也就幾萬元錢，前面的(de)幾個月它每個月都能按時給我們(men)利息。我從去(qù)年(nián)7月份開始陸陸續續投，到11月米利财富出事前，我投資了大概有(yǒu)200多萬。”

今年(nián)1月初甯波警方發布通報，根據群衆舉報，經公安局機(jī)關缜密調查，“米利”因涉嫌非法吸收公衆存款，甯波米利投資管理(lǐ)有(yǒu)限公司法人王雪平等相關人員已被公安機(jī)關采取刑事強制措施。公安機(jī)關将依照法律法規規定，妥善做(zuò)好相關涉案财物的(de)控制和(hé)處置工作，最大限度的(de)維護群衆合法權益。

由于長(cháng)時間沒收到進展消息，投資者們(men)不知道(dào)案件進展到哪一(yī)步，所以四處聯系媒體，希望警方能通報案件進展情況。我們(men)的(de)記者昨天從甯波公安局相關負責人那裏了解到，目前案件還在進一(yī)步調查中，結案後，會及時向社會公開發布案件詳情。

如(rú)何辨别P2P網貸平台的(de)真實性和(hé)實力？

關于這一(yī)話題，北(běi)京潮陽律師事務所律師胡鋼以及北(běi)京中聞律師事務所律師李斌進行(xíng)了分析與解讀。

經濟之聲：如(rú)今，P2P行(xíng)業随着監管落地(dì)逐漸走向合規，但仍然有(yǒu)人借着P2P名義坑害投資者，網貸平台涉嫌非法集資，投資人還能拿回資金嗎？怎樣拿回？

李斌：“首先從民事法律關系來說，投資人和(hé)借款人之間有(yǒu)一(yī)個借款關系，根據合同的(de)關系，如(rú)果到期沒有(yǒu)還本付息可(kě)以起訴，這個案件是屬于非法集資，這也就意味着投資人的(de)損失要由相關的(de)行(xíng)為(wèi)人，也就是平台方來承擔，但是案件已經進入到刑事偵查程序，通常來說，在刑事程序當中要有(yǒu)追繳和(hé)退還，對于投資人的(de)損失，也就是被害人的(de)損失，要通過刑事訴訟的(de)偵查起訴審判的(de)程序，從犯罪嫌疑人（被告）的(de)手上把資産控制住，然後向投資人進行(xíng)返還，這一(yī)切就要取決于相關的(de)資産能否被有(yǒu)效控制。”

胡鋼：“我們(men)作為(wèi)消費者或者投資人，如(rú)果已經确認相關的(de)案件已經進入了刑事偵查程序，我們(men)一(yī)般會向公安機(jī)關進行(xíng)案情報備，告訴相關偵查機(jī)關自(zì)己受害的(de)情況、受害的(de)數額以及受害的(de)經過等，積極地(dì)配合相關偵查機(jī)關的(de)偵查活動。”

經濟之聲：這個平台運營有(yǒu)一(yī)段時間了，有(yǒu)投資者不理(lǐ)解，為(wèi)什麽群衆舉報了才調查。是不是應該更早的(de)發現處理(lǐ)？兩位對這個問題怎麽看？

李斌：“我們(men)有(yǒu)這麽多的(de)市(shì)場主體在同一(yī)個市(shì)場從事市(shì)場經營活動，無論是合法還是非法，作為(wèi)監管部門或者公安機(jī)關，它都必須獲得有(yǒu)效的(de)案件線索，才能夠進行(xíng)取證調查或者刑事偵查，所以我們(men)也不可(kě)能完全寄希望于監管部門能夠最早介入進去(qù)。我還是希望投資者發現有(yǒu)問題之後一(yī)定要及時舉報。我相信如(rú)果我們(men)的(de)監管部門主動發現了也會主動立案，但是信息的(de)發現也需要時間。”

經濟之聲：如(rú)何加強監管，更早地(dì)發現不法行(xíng)為(wèi)？是否應該進一(yī)步提高(gāo)P2P平台（注冊領紅(hóng)包）準入門檻？

李斌：“當然，對于技術性平台的(de)準入，2016年(nián)頒布的(de)《網絡借貸信息中介機(jī)構業務活動管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》有(yǒu)相關要求。但問題在于，這些平台畢竟不是真正的(de)金融機(jī)構，一(yī)般的(de)企業法人領取了營業執照後，我們(men)還要求其必須取得相關的(de)電信業務經營許可(kě)才可(kě)以辦理(lǐ)業務，而且它還要向地(dì)方的(de)金融辦進行(xíng)備案登記。這些程序都走完之後，就要看它的(de)業務是否完全符合監管要求。現在監管的(de)目标很明确，首先要明确網貸平台的(de)信息中介地(dì)位，這個中介機(jī)構是要為(wèi)出借人和(hé)借款人提供信息撮合，為(wèi)交易提供服務；同時它不能夠自(zì)己吸收資金做(zuò)資金池，也就是說，出資人的(de)資金要放到第三方存款賬戶當中去(qù)，不能夠由網貸平台進行(xíng)控制。總之，有(yǒu)很多相關的(de)監管規定能夠适用于網絡借貸平台的(de)規範運營，但即便如(rú)此，也不能夠完全排除在運營過程當中出現違規甚至違法犯罪的(de)行(xíng)為(wèi)。”

經濟之聲：如(rú)果有(yǒu)P2P網站公司出現無法還款的(de)情況，從法律角度來看，投資者最有(yǒu)效的(de)解決辦法是什麽？

胡鋼：“解決糾紛，包括投資糾紛，終極的(de)方式還是通過司法途徑解決，類似仲裁，或者向人民法院提起訴訟。但一(yī)般來說司法途徑是最終的(de)途徑，也是最具有(yǒu)國(guó)家強制力的(de)一(yī)種有(yǒu)效途徑，但相對而言它的(de)成本也比較高(gāo)。在實踐中，投資者如(rú)果遇到問題，應立刻向相關的(de)平台或者投資标的(de)的(de)相關方去(qù)追債，甚至立刻起訴，并且進行(xíng)财産保全措施，因為(wèi)先這樣做(zuò)了，如(rú)果有(yǒu)财産能夠保全到，那麽投資者的(de)債權有(yǒu)可(kě)能會得到保障。

另外，所謂的(de)P2P網絡借貸的(de)信用平台，本身就應該是一(yī)個中介的(de)工作。但本案例中的(de)這家平台，其網站依然在宣稱‘投資是有(yǒu)保障的(de)’等，這實際上已經違反了《網絡借貸信息中介機(jī)構業務活動管理(lǐ)暫行(xíng)辦法》的(de)相關規定。

關于投資的(de)收益問題，首先要知道(dào)的(de)是，金融要為(wèi)實體經濟服務，不能脫實向虛。去(qù)年(nián)規模以上工業企業平均利潤率是6%左右，這家平台所謂的(de)24%年(nián)利率從哪來？這已經遠遠超過了一(yī)種平均概率，是在一(yī)個高(gāo)度風險區間做(zuò)事情，因此投資者一(yī)定要非常審慎。”

經濟之聲：大多數人選擇投資米利這個平台，都是因為(wèi)這個平台給的(de)利率高(gāo)，還宣稱有(yǒu)實業，實業還是和(hé)新能源汽車，國(guó)家支持發展的(de)産業項目相關。多位投資者也都因此認為(wèi)這個平台即安全又有(yǒu)保障還有(yǒu)高(gāo)收益，所以累計投資金額都高(gāo)達100多萬、200多萬。如(rú)何辨别P2P網貸平台的(de)真實性和(hé)實力？

李斌：“首先這家平台背後的(de)運營公司應該具有(yǒu)合法的(de)工商(shāng)營業執照，同時它要在地(dì)方的(de)金融辦進行(xíng)備案登記，包括有(yǒu)沒有(yǒu)電信業務經營許可(kě)，作為(wèi)投資者事先都應該進行(xíng)審查。另外，投資者都認為(wèi)它有(yǒu)一(yī)個實業支撐，它所謂的(de)投資回報率是有(yǒu)可(kě)能被實現的(de)，本金是安全的(de)，但這是否屬實？我們(men)明确，真正的(de)P2P網貸平台是不直接吸收資金的(de)，它并不是借款人，同時它也不應當提供擔保。它稱手下有(yǒu)實業，而且是符合國(guó)家産業政策的(de)實業，具有(yǒu)能夠擔保資本金安全的(de)能力，實際就證明這個P2P平台是在為(wèi)借款提供擔保。那些實業是否屬實？第一(yī)，考察實業的(de)公司是否存在？第二，公司的(de)實際控制人能否從公司運營當中分配利潤，從而增加其資信，能夠償還我的(de)債權？第三，我的(de)借款人到底是誰？因為(wèi)P2P實際是一(yī)個平台，是把不相識的(de)陌生個體聯系起來的(de)一(yī)種民間借貸方式，那我的(de)資金怎麽能打給平台，尤其打給是平台的(de)法人代表個人賬戶？那些就足以證明這個投資具有(yǒu)巨大的(de)風險。雖然24%的(de)年(nián)利率是我們(men)國(guó)家目前法律所支持和(hé)保護的(de)最高(gāo)民間借貸利率，但實際上，它有(yǒu)什麽樣的(de)投資渠道(dào)能夠使得投資者的(de)投資獲得如(rú)此高(gāo)的(de)回報？這是非常值得注意的(de)問題，也就意味着從主體是否真實合法，借款合同是發生在雙方當事人誰和(hé)誰之間，通過這樣的(de)分析來判斷到底自(zì)己的(de)投資是否安全。”

胡鋼：“首先要搞清楚是和(hé)誰交易，通過網絡借貸信息中介平台的(de)方式，所有(yǒu)的(de)信息都來自(zì)于平台所提供的(de)信息，這些信息可(kě)能是真實的(de)，也可(kě)能是虛假的(de)，所以要提高(gāo)鑒别能力。還有(yǒu)所謂這家公司的(de)關聯企業，包括新能源公司，我注意到，它确實提到所謂的(de)米利控股旗下的(de)産業包括若幹個公司。但作為(wèi)這家網絡借貸信息中介平台公司，它和(hé)其他那些公司可(kě)能具有(yǒu)某種關系，但未必跟這項特定的(de)借貸關系有(yǒu)某種直接的(de)法律關系，所以即使那些公司再有(yǒu)力量，也和(hé)投資者沒有(yǒu)關系。因此投資者在投資之前一(yī)定得非常小心，當然涉及到P2P的(de)這種信用借貸平台，一(yī)種比較簡單的(de)辨别方式就是到相關平台所在的(de)省級銀監部門去(qù)核查，看它是否做(zuò)了相關的(de)網絡借貸信用中介備案，這是一(yī)個最基礎性的(de)條件。”